Tu familia merece protección. Tú mereces entenderla.

No existe una cifra universal: depende de tu situación. Como punto de partida, suma los ingresos que habría que reemplazar, la hipoteca, las deudas, la educación de tus hijos y los gastos finales; luego réstale la cobertura que ya tienes y tus ahorros disponibles.

Nuestra calculadora educativa hace ese cálculo contigo en dos minutos y te da un número aproximado para empezar la conversación.

El Term Life (seguro temporal) te protege durante un periodo definido —10, 20 o 30 años— y suele costar menos, por lo que permite montos de cobertura más altos con el mismo presupuesto.

El Whole Life es permanente: está diseñado para durar toda la vida e incluye acumulación de valor en efectivo según la póliza, a cambio de primas más altas. Ninguno es “mejor” en abstracto: depende del problema que quieras resolver y por cuánto tiempo.

IUL significa Indexed Universal Life: un seguro de vida permanente cuyo valor en efectivo puede acreditar intereses vinculados al desempeño de un índice (como el S&P 500), con un piso típico de 0% y un tope (cap) o porcentaje de participación.

No inviertes directamente en el mercado y no hay rendimientos garantizados: los costos de seguro, cargos y el nivel de fondeo determinan si la póliza se sostiene a largo plazo. Por eso insistimos en entender el diseño antes de firmar.

La cobertura del empleador es un buen comienzo, pero suele equivaler a solo 1 o 2 veces tu salario anual —frecuentemente menos de lo que una familia necesitaría— y normalmente se pierde si cambias o pierdes el empleo.

Muchas familias la complementan con una póliza personal que controlan ellas, no su empleador. La pregunta clave es cuánto necesitaría tu familia en total, no solo cuánto ya tienes.

En muchos casos, sí. Existen pólizas con examen médico, con cuestionario de salud simplificado e incluso opciones de emisión garantizada para montos menores, como gastos finales.

La disponibilidad, el costo y la elegibilidad varían según la condición, la compañía y el estado. Lo importante es comparar opciones con información completa y honesta sobre tu salud: omitir datos puede causar problemas al momento de un reclamo.

Depende de tu edad, salud, el tipo de póliza, el monto de cobertura y el plazo. Como referencia general, un seguro temporal para una persona joven y saludable puede costar menos de lo que muchas familias gastan al mes en servicios de streaming.

Desconfía de cualquier precio “exacto” sin evaluación: el costo real solo se conoce tras la evaluación de la aseguradora. Lo que sí puedes saber hoy, gratis, es cuánto podría necesitar tu familia.

La mayoría de las pólizas tiene un periodo de gracia (comúnmente 30 días). Si el pago no se recibe, la póliza puede caducar y la protección termina. En pólizas permanentes, el valor en efectivo acumulado podría cubrir pagos por un tiempo, según el contrato.

Algunas pólizas caducadas pueden restablecerse dentro de cierto plazo, a veces con nueva evaluación de salud. Si estás pensando en cancelar, vale la pena revisar primero qué perderías y qué alternativas existen.

No. La orientación educativa es gratuita y sin compromiso: primero calculamos tu necesidad, luego comparamos opciones si lo deseas. No hay obligación de comprar nada.

Nuestro modelo es educación primero: si al final decides no hacer nada, al menos te vas entendiendo el tema. Agenda tu orientación gratuita aquí.